Kamu Emekliliği Mi? Bireysel Birikim Sigortası Mı? / Vedat İlki

 Son yıllarda kamu emekliliğinin önüne geçmeye hazırlanan bireysel birikim yada katılım sigortalarına emeklilik ibaresi eklenmesi aslında bir yutturmadan ibaret değil midir?

Kamu sosyal güvenliği zorunludur,bireysel birikim sigortası(bireysel emeklilik) zorunlu değil isteğe bağlıdır.

Kamu sosyal güvenliği  riskler olarak;

Kısa Vadeli(İş Kazaları,Meslek Hastalıkları,Hastalık,Analık ) daima yanımızda ,ayrıca geçici ve sürekli iş göremezlik geliri almamızı sağlar.

Uzun Vadeli(Malullük,Yaşlılık ve Ölüm ) hem sigortalıya hem de hak sahiplerine aylık alma hakkını verir.

Genel Sağlık Sigortası ile tüm sağlık yardımlarını verecektir.

İşsizlik Sigortası ile ,kanunda belirtilen şartları oluşması halinde işsizlik ödeneği verilmesi.

Kamu sosyal güvenliğine ödenen primler ,SGK tarafından değerlendirilir,belirli oranlarda çalışanlara ve hak sahiplerine aylık/gelir olarak ödemeleri,sağlık hizmetleri verilir.

Kamu sosyal güvenliğine ödenen primleri, sigortalıların birikimlerini takip etme şansları yoktur.

Son yıllarda birikim miktarı artıkça(kayıt dışı çalışmadıkça,gerçek matrah prim yattıkça) ileride alacağı aylık/gelir yüksek olmaktadır.

BİREYSEL EMEKLİLİK TASARRUF VE YATIRIM SİSTEMİ KANUNU(4632) kabul edilmiştir.

Kanunun amacı, kamu sosyal güvenlik sisteminin tamamlayıcısı olarak, bireylerin emekliliğe yönelik tasarruflarının yatırıma yönlendirilmesi ile emeklilik döneminde ek bir gelir sağlanarak refah düzeylerinin yükseltilmesi, ekonomiye uzun vadeli kaynak yaratarak istihdamın artırılması ve ekonomik kalkınmaya katkıda bulunulmasını teminen, gönüllü katılıma dayalı ve belirlenmiş katkı esasına göre oluşturulan bireysel emeklilik sisteminin düzenlenmesi ve denetlenmesidir.

a.)Zorunlu değil,

b.)Tamamlayıcı(Emekli geliri yönünden)

c.)Bu sisteme prim ödendikçe ,şirketler kurulacak ,bu şirketlerde çalışanlar olacak ,o çalışanlardan dolayı istihdam yaratılacaktır.

SİSTEM NE ZAMAN EMEKLİ EDİYOR?

Katılımcı,  sisteme giriş tarihinden itibaren en az  10 yıl sistemde bulunmak koşulu  ile  56  yaşını tamamladıktan sonra emekli olmaya hak kazanır.

Kademeli emeklilik sistemine eleştiri getiriliyor ise ,bu da birikimlerde 56 yaş sınırlamasının sistemin nasıl kurgulandığını anlamanıza yeter.

10 yıl sisteme üye olacaksınız,56 yaşını dolduracak ve tercihinizi kullanacaksınız.

YILLIK GELİR SİGORTASINDA GERİ ÖDEME DE  İNCE BİR NOKTA VAR:

Yıllık gelir sigortası, toplu veya belirli süreler içinde yapılan katkılara göre sigortalının yaşaması halinde hemen veya belli bir süre sonra başlayan, sigortalıya veya lehdarlarına ömür boyu veya belirli süreler için yapılan düzenli ödemelerdir.

Yıllık gelir sigortası sözleşmesine göre belirlenen emeklilik maaşı,

Ø  Aylık,

Ø  Üçer aylık,

Ø  Altı aylık ,

Ø  Yıllık olarak ödenebilir.

DEVLET KATKISI NEDİR?/BRÜT ASGARİ ÜCRET DİKKATE ALINIR

Devlet katkısı, Müsteşarlık bütçesine konulan ödenekten katılımcıların ilgili hesaplarına şirketler aracılığıyla aktarılmak üzere emeklilik gözetim merkezine ödenir.

Bir katılımcı için bir takvim yılında ödenen ve Devlet katkısı tutarının hesaplanmasına esas teşkil eden katkı paylarının toplamı ilgili takvim yılına ait hesaplamaya ilişkin dönemin sona erdiği tarihte geçerli brüt asgari ücretin hesaplama dönemine isabet eden toplam tutarını aşamaz.

Katılımcılardan bu maddenin yürürlüğe girdiği tarihten sonra;

Ø  En az 3 yıl sistemde kalanlar Devlet katkısı ve varsa getirilerinin     %15,

Ø  En az 6 yıl sistemde kalanlar Devlet katkısı ve varsa getirilerinin     %35,

Ø  En az 10  yıl sistemde kalanlar Devlet katkısı ve varsa getirilerinin  %60,

hak kazanır. Bu sürelerin hesabında emeklilik sözleşmesi esas alınır.

Bireysel emeklilik sisteminden emeklilik hakkı kazananlar ile bu sistemden vefat veya malûliyet nedeniyle ayrılanlar Devlet katkısı ve varsa getirilerinin tamamına hak kazanır. Devlet katkısı ve getirilerinden hak kazanılan tutarlar sistemden ayrılma veya emeklilik durumunda katılımcıya ödenir.

SİSTEME HAKİM OLMAK İSTİYORSANIZ FİNANS UZMANI OMANIZ GEREKİR

Bakın bu konuda her hafta bir gazete köşesinde yazan Özel Sigorta uzmanı yatırımcıya nasıl tavsiyelerde bulunuyor.

''Bireysel emeklilik sisteminin getirilerini; faiz, altın gibi yatırım enstrümanları ile mukayese edip, 'şuraya yatırsaydın şu olurdu, bireysel emekliliğe yatırdın bu oldu' demeyeceğim. Böyle bir mukayese 12 yıl sonra bana artık anlamsız geliyor. Emekliliğini düşünüp, tasarruf etmek istiyorsan bireysel emekliliğe girersin ya da girmezsin; yok paranı değerlendirmek istiyorsan başka yatırım araçlarını tercih edersin. Bu kadar basit. 
Doğrudur, 2015'in başından itibaren emeklilik fonlarının getirisi eksilerde ve bu dönemde bireysel emeklilik katılımcılarının birikimleri azalıyor. Ama bu durum tüm katılımcılar için geçerli değil. Daha doğrusu, kişilerin, birikimlerini değerlendirmek için seçtikleri emeklilik fonlarına göre geçerli değil. Bunu fonların getirilerine göre anlatayım.''

Şimdi sizler düşünün bu ülke de bireysel emekliliğe para ödeyecek ,bu konuda eğitim almamış,poliçe satılırken bir takım önerilere göre yatırım yapmış,sonra zarar etmiş.

Bu poliçeleri satanlar bile bireysel emekliliğe para ödeseler de kendi fonlarını bu oynak zeminde takip edemezler.

Konusunda ben uzmanım diyen finansçılar bile ,bu sistemde zarar ederler.

Şimdi küçük yatırımcı oturacak hangi fonlar kazandırdı,hangi fonlar kaybettirdi diyecek,zaten bunu başarsa bu kişi Borsa da broker olur,uzman olur.

Daha ilerisi bu bilgi ile bankacılık sektörünün paralayan yıldızı olarak paraya para demez.

Bakın aynı yazar ne diyor makalesini sonladığı satırlarda;

''Peki, bu dönem için ne yapmak lazım? Açıkça söyleyeyim, bu dönemde sistemden çıkmanızı hiç tavsiye etmem. Kaybedersiniz. Belki bu sene hisse senedi fonları, kamu borçlanma araçları kaybettirdi ama uzun dönemde birikiminiz erimez. Örneğin, sistem başladığından bu yana, 12 yılda, hisse senedi fonları yüzde 436'ya yakın getiri sağladı. 

Ayrıca, fon tercihinizi yılda 6 kere değiştirme imkanınız var. Sorup soruşturun, danışın, biraz araştırma yapın, bu imkanı mutlaka kullanın. En önemlisi, emeklilik şirketine, 'ben her ay para yatırayım, sen ne yaparsan yap' demeyin. Dediğiniz anda sizi standart fona yönlendiriyor, sonra da 'getiri yok' diye üzülüyorsunuz. Özetle, bu para sizin ve tasarrufunuz; biraz çaba harcayın.''

Küçük yatırımcıya tiyo veriyorlar.

Bu para sizin ve çaba harcayınız denilirken,sanki hepsi eğitimden geçmiş ,parasını yönlendirme için eğitimli insanlardan oluşmuş gibi görünerek  yatırımcı profili çizilmek isteniyor.

Geçenlerde 45'li yaşlarda olan bir komşum,devamlı çalıştığı bankanın müdürünü kırmamış kendisi ve eşi için bireysel emeklilik yaptırmıştı.

Bana şunu sordu, ben bu sistemden nasıl para kazanacağım ,kısaca ben ticaret yapan birisiyim maksimum karı nasıl elde edebilirim.

Kanunu kısaca ona özetledim.

Madem bu işe girdin ,her ay olmasa da 3 ayda bir yatırım fonlarını takip edersin ,karlılık durumuna göre değişikliğe gitme yollarını ararsın dedim.

Döndü bana şunu söyledi.

Ben çeşit çeşit pasta yaparım ,üstüme usta tanımam konumda liderim ,fakat bunu takip etmek beni aşar ,o zaman ben bir finansçı ile anlaşayım diyerek evin yolunu tuttu.

Arkasından bağırdım ,sistemden çıkmadan önce düşün sonra zarar etme diyerek.

Bireysel emeklilik hiçbir zaman zorunlu sigortanın önüne geçemez. Tamamlayıcı sigorta olarak kullanabiliriz.

Bunu da kullanabilenler şu anda yüksek gelir grubunda olup, 45 yaşın üzerinde olan orta ve üst kademe yöneticileri kapsamaktadır. Bireysel emeklilik çalışanların eline geçen reel gelire göre katılım miktarları belirleniyor. Bireysel emeklilikte ayrılmaları halinde toplu ödemeyi tercih etmek genel de tercih nedenidir.

Bunun da yapılmaması halinde ileri de alınacak düşük  rakamlarla (yatırım konusunda uzman değil iseler)  yat, kat ,araba yurt dışı, yurt içi gezi hayalleri  bir başka bahara kalır.

Oysa zorunlu sigortalılık öylemi, sadece  sigortalıya değil, gelecek nesilleriniz olan çocuklarınıza, aynı yastığa baş koyduğunuz eşinize ,size hayat veren anne ve babanıza kalıyor. Hem sigortalıya hem de hak sahiplerine GSS imkanı sağlıyor. İş Kazası ,Meslek Hastalığına bağlı gelir ödemesi alıyorsunuz, hak sahiplerine  de ödeniyor.

SGK kurumsal kimliği,kadrosu ile her zaman yanınızda yer alıyor.Sizin yarınlarınızı güvence altına almak için çalışıyor.

İşsizlik Sigortası gelirinizi bile zorunlu sigortaya ödediğiniz prim matrahınız belirliyor.

(Kaynak: alitezel.com | 23.10.2015)

>> Duyurulardan haberdar olmak için E-Posta Listemize kayıt olun.

>> Uygulamalı Enflasyon Muhasebesi (171 Sayfa) Ücretsiz E-Kitap: hemen indir.

>> SGK Teşvikleri (150 Sayfa) Ücretsiz E-Kitap: hemen indir.

>> MuhasebeTR mobil uygulamasını Apple Store 'dan hemen indir.

>> MuhasebeTR mobil uygulamasını Google Play 'den hemen indir.