Arif UĞUR - Mortgage kredi kullandırım sürecile ilgili temel bir takım bilgiler

Mortgage kredileri ülkemizde başlamışken size mortgage kredisi kullandırımının mevcut konut kredisi kullandırımından farklı olmadığını gösterecek şekilde kredi sürecini anlatmak istiyorum.

Hepinizin de bildiği gibi mortgage kredisinde kullanılacak kredi tutarı karşılığında krediye konu gayrimenkule ipotek konulmaktadır. Başkasına ait bir gayrimenkulü satın almak için o kadar nakdiniz yoksa satın almak istediğiniz gayrimenkulü kredi kuruluşuna ipotek vererek mortgage kredisi kullanırsınız. Konulan ipotekle kredinin zamanında ödeneceği garanti edilmektedir. Eğer borçlu kredi ödemesini zamanında yapmazsa krediyi veren kuruluş ipotekli gayrimenkulü satışa çıkararak kullandırdığı kredinin parasını tahsil edebilir.

Ülkemizde mortgage kredisi kullandıran kuruluşlar şu an için bankalardır. Bankalar krediyi kullandırırken genelde gayrimenkul bedelinin belirli bir kısmını nakit olarak peşin ödemenizi ister. Örneğin gayrimenkulün bedeli 200.000 YTL ise bunun 30.000 YTL sini peşin ödemenizi isteyebilir. Ne kadar kısmının nakit ödeneceği bankadan bankaya değişebilir.

Bankalar bu kredileri kullandırırken karşılığında teminat olarak gayrimenkulü ipotek alıyor olsalar da borçlu ile ilgili ciddi bir araştırma yaparlar. Gayrimenkulün değeri tespit edilirken profesyonel bir gayrimenkul eksperinin hazırladığı rapordaki değer dikkate alınır. Ekspertiz değeri o gayrimenkul borçlu tarafından hangi fiyata satın alınıyorsa olsun, eksperin piyasa koşullarına göre belirlediği tarafsız değerdir. Banka bu ekspertiz değerini borçlunun istediği kredi tutarıyla karşılaştırır ve kredi ödenmediği takdirde gayrimenkulün satışından elde edeceği tutarla kullandıracağı kredinin geri ödeneceğinden emin olmak ister.

Kredinin faizi ve kullandırım süresi aylık taksit tutarlarını belirler. Mortgage kredisinin süresi 1 yıldan 25 yıla veya daha fazla bir süreye kadar değişebilir.

Krediye konu gayrimenkul için gerekli olan tüm sigortalar yaptırılır ve bunun bedelini borçlu öder.

Kredi kullandırıldıktan sonra aylık dönemlerle borçlu eşit taksitlerle krediyi geri ödemeye başlar. Bu eşit taksit tutarlarının bir kısmı faiz ödemesi ve bir kısmı da anapara ödemesidir. Burada aylık ödeme demiş olsam da kredi kuruluşu farklı ödeme seçenekli krediler de sunabilir. Aylık ödeme dışında üç ayda ya da iki ayda bir ödemeli birer ay atlayarak ödemeli gibi farklı ödeme tabloları sunulabilir. Borçlu piyasada ödeme şartlarına en uygun olanını seçer.

Kredi taksiti ödemesine kredinin amortizasyonu adı da verilir. Taksit tablosu kredi kullandırılırken borçluya verilir ve bu belge tüm kredi evraklarının ayrılmaz bir parçasıdır. Taksit tablosunda uygulanan kredi faizi ve yapılacak taksit ödemelerinin en son ödeme tarihleri ve bu tutarın ne kadar kısmının anapara ne kadar kısmının faiz ödemesi olduğu bilgisi vardır.

Kredinin kullandırılması için gerekli her belge hazırlandıktan ve sigortalar yaptırıldıktan sonra kredi tutarı ya borçluya ya da gayrimenkulü satan satıcıya doğrudan ödenir. Bankalar kredi kullandırım ücretlerini de borçludan tahsil ederler.

Bu sürecin sonunda banka detaylı bir şekilde araştırdığı iyi bir müşteriye kredi kullandırarak faiz kazandığından, borçlu da yeterli nakit parası yokken kredi kullanarak istediği gayrimenkulü satın almış olduğundan bu işlemden dolayı mutlu olur.

(Kaynak: Dünya Gazetesi | 27.04.2007)

>> Duyurulardan haberdar olmak için E-Posta Listemize kayıt olun.

>> Uygulamalı Enflasyon Muhasebesi (171 Sayfa) Ücretsiz E-Kitap: hemen indir.

>> SGK Teşvikleri (150 Sayfa) Ücretsiz E-Kitap: hemen indir.

>> MuhasebeTR mobil uygulamasını Apple Store 'dan hemen indir.

>> MuhasebeTR mobil uygulamasını Google Play 'den hemen indir.